Зачем проверять свою кредитную историю перед оформлением займа?

Планируя взять кредит или займ, многие обращают внимание на условия и процентные ставки, стараясь найти самые лучшие предложения по кредитам. Однако есть ещё один шаг, который нельзя пропускать — проверка кредитной истории (КИ).

Зачем банки проверяют кредитную историю и почему это важно

Сведения о всех ваших задолженностях и платёжной дисциплине хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Это сведения о том, как вы выполняете обязательства перед кредиторами. Собранная информация и оценка кредитной истории заёмщика позволяет кредиторам рассчитать риски, связанные с выдачей новых кредитов и займов. Всякий раз, когда клиент подаёт заявку, банк или МФО запрашивают КИ для оценки платежёспособности. Если в ней есть негативные записи: просроченные платежи или непогашенные задолженности, кредитор может отказать в выдаче средств или предложит менее выгодные условия.

Почему важно проверять сведения кредитной истории заёмщика заранее?

Несколько причин, зачем проверять кредитную историю:

• Исправление ошибок. В переданные данные иногда закрадываются ошибки: неправильно указанные суммы задолженностей или неверно внесенные о сроки погашения. Кроме того, если от вашего имени совершались мошеннические действия с кредитами, это тоже отразится в КИ, что даст шанс вовремя отреагировать и оспорить кредиты, которые вы не получали.

• Повышение кредитного рейтинга. Если он ниже, чем вы ожидали, у вас будет время на повышение балла. Например, вы можете погасить задолженности или взять небольшой кредит и вовремя его погасить, чтобы повысить рейтинг.

• Зная свой кредитный рейтинг, вы сможете увереннее вести переговоры с банком или МФО. Обладая хорошей историей, вы можете рассчитывать на более выгодные условия и меньшие процентные ставки.

Как получить кредитный отчёт?

В России данные хранятся в нескольких бюро кредитных историй (БКИ). Для того чтобы получить кредитный отчёт, нужно:
1. Определить, в какой организации хранятся ваши сведения. Для этого сделать запрос на сайте Госуслуги.
2. Зарегистрироваться на сайте БКИ, пройдя процедуру подтверждения личности.
3. Запросить кредитный отчёт. По закону каждый человек имеет право 2 раза в год бесплатно получить его.
4. Изучить данные и при необходимости исправить ошибки. Если вы обнаружили ошибки в отчёте, нужно обратиться в БКИ с требованием их исправить.

Что делать, если ваша кредитная история не идеальна?

Если это так, не стоит отчаиваться. Есть способы, которые помогут улучшить ки и повысить шансы на получение кредита:

• Регулярные платежи. Получайте кредиты на небольшие суммы и вовремя погашайте их, чтобы улучшить репутацию.

• Кредитные карты. Даже небольшие суммы, оплаченные с помощью кредитной карты, но вовремя погашенные, помогут поднять рейтинг.

• Обнаружив ошибки или неточные сведения, немедленно займитесь исправлением.

Проверка перед кредитом не только помогает избежать отказов, но и открывает доступ к выгодным условиям кредитования. Зная, зачем банки запрашивают кредитную историю, проще подготовиться. Поэтому перед тем как подать заявку на нужный кредит или займ, убедитесь, что кредитное прошлое в порядке.